Ипотека гражданам не по карману
Несмотря на то, что банки продолжают увеличивать
объем ипотечных программ в своем портфеле и привлекают клиентов различными
акциями, как показывает исследование НАФИ, 81% россиян не имеют возможности
взять ипотеку, даже если нуждаются в улучшении своих жилищных условий. Причин
здесь несколько. Основная — низкий уровень доходов, кроме того, респонденты
назвали в числе препятствий высокие процентные ставки, неуверенность в
стабильном доходе, сложность в оформлении кредита, а также быстрые темпы роста
цен на недвижимость. Такие данные отражают основную проблему, которая
сдерживает развитие отечественной ипотеки: уровень доходов населения не
позволяет соответствовать условиям получения ипотечного кредита. Причем,
согласно исследованию НАФИ, мнение граждан в течение пяти лет относительно
недоступности ипотечных кредитов не изменилось. Отмечу, что рост реальных
доходов жителей России за вычетом инфляции составил в 2008 году 2,4 %, в 2009-м
— 3,1 %, в 2010-м — 5,1 %, в 2011-м — около 1%. Что касается средней заработной
платы, то за 2008-2011 годы она стала выше на 18% в реальном выражении, а в
номинальном увеличилась почти на 75%. Средняя номинальная начисленная зарплата
в 2007 году составляла 13 593 руб., а в 2011 году — 23 693 руб. Для обеспечения доступности ипотечного
кредитования необходимо, чтобы инфляция сохранялась на низком уровне, рынок
недвижимости показывал стабильный рост, а риски в глобальной банковской системе
снижались. Сейчас средняя ставка ведущих российских банков находится в
диапазоне 11,82-16,39% годовых. При этом в крупных российских банках, например
в ВТБ24, ставка по ипотеке достигает 19,15% годовых. В Сбербанке, максимальная
ставка по данному виду кредитов равняется 15,25% годовых. По данным Агентства
по жилищному кредитованию, показатели выглядят несколько иначе. Темпы прироста
инфляции могут увеличиться уже в 2013-м в связи повышением цен на услуги ЖКХ во
второй половине текущего года, отсутствием определенности в разрешении кризиса
в еврозоне и сохранением высоких рисков в российской банковской системе. И
несмотря на то, что Сбербанк остается лидером по выдаче ипотечных кредитов, а
жилищное ипотечное кредитование здесь составило по итогам 2011 года 19,15% от
общего кредитного портфеля физических лиц (1 805,5 млрд руб.), в ближайшее
время, пока правительство не предпримет каких-либо решительных действий по ее
разрешению, медленные темпы роста ипотеки в России сохранятся. Инвесткафе
