Рейтинг интернет-банков: Первое место занял Сбербанк

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report опубликовало результаты исследования российских сервисов интернет-банкинга. В рейтинге приняли участие 30 крупнейших универсальных розничных банков, работающих на территории РФ, имеющих интернет-банк на русском языке и предоставляющих физлицам широкий спектр услуг (как минимум размещение депозитов, выдачу кредитов и операции с валютой).

В исследовании для определения потребностей клиентов – физических лиц применялся трехсторонний подход: онлайн-опрос более 400 пользователей российских интернет-банков, фокус-группа из пользователей российских интернет-банков, экспертная оценка.

Для составления рейтинга респондентами в каждом банке были открыты счета на сумму до 5000 рублей, были выпущены дебетовые карты, получен доступ к интернет-банку для проведения платежей и переводов и проведены тестовые транзакции (оплата услуг и переводы на счет в другом банке).

Оценка рейтинга	Интернет-банк
А	Сбербанк
BB+	«Альфа-Банк», банк «Санкт-Петербург», «НОМОС-Банк», «Русский Стандарт», «Ситибанк», «ТрансКредитБанк», «ЮниКредит Банк»
BB	СКБ-Банк, банк «Уралсиб»
B+	Банк Москвы, Газпромбанк, Московский индустриальный банк, Промсвязьбанк, «Райффайзенбанк», Уральский банк реконструкции и развития, банк «Хоум Кредит»
B	Банк «Восточный», ВТБ24, Московский кредитный банк, банк «Открытие», «Петрокоммерц», Росбанк
C+	АК БАРС, банк «Возрождение», МДМ-Банк, Россельхозбанк, банк «Траст», Ханты-Мансийский банк
C	ОТП-Банк

  

Банкам присваивались оценки A, B, C, отражающие объем и сложность задач, которые позволяет решить интернет-банк:

A – интернет-банк является полноценной заменой отделения банка. Реализованы возможности, обычно требующие посещения отделения банка: открытие вклада, получение кредита, перевыпуск и блокировка карты, восстановление доступа и т.п.

B – в интернет-банке реализованы все базовые возможности, наиболее востребованные у клиентов: контроль состояния счета и просмотр истории транзакций, оплата услуг и переводы.

C – интернет-банк функционирует, но не реализует все необходимые клиентам базовые возможности.
Внутри категорий A и B реализованы уровни оценок, обозначаемые от одной до трех букв (например, для категории B есть уровни B, BB, BBB) и обозначающие полноту решения задач и степень удобства внутри данной категории: одна буква – минимальный уровень, три буквы – максимальный.

Также возможно дополнительное обозначение «+» (например, BB+), означающее высокую степень реализации критериев, необходимых для получения более высокой категории. Оценка B+ (также как и BB+ и BBB+) означает, что у данного банка реализовано больше половины критериев, необходимых для получения оценки A.

«Сбербанк ОнЛ@йн» стал единственным, получившим в рейтинге оценку А, означающую, что интернет-банк является полноценной заменой отделения банка: в нем реализованы возможности, обычно требующие посещения отделения банка (платежи, переводы, погашение кредита, открытие вклада, заявка на кредит, блокировка карты и т.п.).

Услуга «Сбербанк ОнЛ@йн» доступна всем клиентам – держателям международных банковских карт Сбербанка. Для использования нужен доступ в Интернет, логин и пароль, который можно получить в любом устройстве самообслуживания Сбербанка.

«В настоящее время пользователей “Сбербанк ОнЛ@йн” – более 3 млн, и их число постоянно растет, – отметил Старший вице-президент Сбербанка России Виктор Орловский. – Это напрямую свидетельствует о высоком качестве предоставляемого сервиса. Мы непрерывно работаем над развитием этой системы, чтобы предлагать клиентам самые качественные и инновационные услуги».

Налоговые вычеты при покупке жилья существенно вырастут

Изменить порядок расчета налогового вычета при приобретении недвижимости и строительстве Минфин предлагает в проекте основных направлений налоговой политики на 2013-2015 годы, пишут «Ведомости». Имущественный вычет предоставляется в размере расходов на покупку, предельный - 2 млн рублей (из бюджета можно получить до 260 тыс.). Сейчас эта сумма делится между всеми покупателями пропорционально их доле, воспользоваться льготой можно раз в жизни. «Минфин рассматривает возможность предоставления вычета каждому из совладельцев в полном объеме - по 2 млн рублей, причем неважно, совместная это или долевая собственность», - говорит замдиректора департамента налоговой и таможенно-тарифной политики министерства Сергей Разгулин. Сейчас возникает неопределенность, как быть, если один из совладельцев получил свою часть вычета, а другой нет, продолжает он: может ли человек при покупке следующей квартиры рассчитывать на весь вычет, только на часть или уже лишился этого права? Минфин предлагает указать, что право на полный вычет в такой ситуации покупатель не утрачивает. «Из этого и следует изменение концепции вычета - не по объекту, а по собственнику», - говорит Сергей Разгулин. Замдиректора департамента Минэкономразвития Татьяна Илюшникова поддерживает меру: подоходный налог привязан к плательщику, соответственно, вычет тоже должен быть привязан к собственнику, а не к объекту. Если у квартиры два владельца, совокупный максимальный вычет должен составить 4 млн рублей, три - 6 млн, говорит она. БН.ру

Топ-10: самые дорогие картины всех времен

Рейтинг знаменитых полотен, проданных за миллионы ценителям прекрасного

№1. Поль Сезанн «Игроки в карты». 250 млн долларов

Этот шедевр, ставший самым дорогим произведением искусства, когда-либо проданным на открытых или частных торгах, приобрела королевская династия Катара в феврале 2012-го. Ранее картина принадлежала греческому миллиардеру Георгу Эмбирикосу. Поль Сезанн написал свое произведение в 1895 году, вдохновленный картиной Караваджо «Игра в карты с шулерами».

№2. Джексон Поллок «Номер 5, 1948». 140 млн долларов

Полотно знаменитого американского абстракциониста Джексона Поллока купил в 2006-м году на аукционе Sotheby’s мексиканский финансист Дэвид Мартинес – у известного кинопродюсера и коллекционера Дэвида Геффена. Поллок создал эту картину в 1948-м в собственной уникальной технике, которую называл «льющейся» – он разбрызгивать краску с кистей по полотну, не прикасаясь к нему.

№3. Виллем де Кунинг «Женщина III». 137 млн долларов

Картина была продана американским коллекционером Дэвидом Геффеном миллионеру Стивену Коэну в 2006 году. Мастер абстрактного экспрессионизма Виллем де Кунинг написал ее в 1953-м, в рамках серии, центральная тема которой – женщина.

№4. Густав Климт. Портрет Адели Блох-Бауэр I. 135 млн долларов

Картина, известная также как «Золотая Адель» или «Австралийская Мона Лиза» была куплена в 2006-м году в частном порядке, а не через аукцион, – американским предпринимателем Рональдом Лаудером для основанной им Новой галереи в Нью-Йорке. Этот одно из самых значительных полотен Климта. Портрет Адели Блох-Бауэр I 1907-го года относится к золотому периоду творчества художника, на который Климта вдохновляли богато украшенные золотом церковные мозаики в Италии.

№5 Пабло Пикассо. «Обнаженная, зеленые листья и бюст». 106,5 млн долларов

На картине одного из самых дорогих художников мира изображена возлюбленная Пикассо – Мари-Терез Вальтер. Ее портрет приобрел неизвестный коллекционер на аукционе Christie's. Это одно из полотен знаменитой серии сюрреалистических картин 1932 года, на котором Мари-Терез Вальтер изображена в образе мифической Дафны.

№6 Пабло Пикассо. Мальчик с трубкой. 104,2 млн долларов

Это полотно приобрел в 2004-м году неизвестный покупатель на аукционе Sotheby’s. Картина написана в 1905-м в Париже, и считается ранней работой знаменитого основоположника кубизма, – другие полотна «голубого» и «розового» периодов художника давно распределены по музейным собраниям.

№7. Энди Уорхол. Восемь Элвисов. 100 млн долларов

Работа 1963-го года знаменитого изобретателя поп-арта была продана в 2009-м году итальянским коллекционером Аннибале Берлингьери на частном аукционе. У Энди Уорхола были и другие портреты Элвиса Пресли, так, позже на торги был выставлен «Двойной Элвис».

№8. Пабло Пикассо. Дора Маар с кошкой. 95,2 млн долларов

В 2006-м году эту картину на аукционе Sotheby’s приобрел некий россиянин. Это один из множества портретов Пикассо художницы Доры Маар, которая на протяжении 9-ти лет была его возлюбленной и музой.

№9. Густав Климт. Портрет Адели Блох-Бауэр II. 87,9 млн долларов

В том же 2006-м году на аукционе Christie's за рекордную сумму неизвестному коллекционеру было продано еще одно полотно Климта – второй портрет Адели Блох-Бауэр, написанный в 1912-м году. Продажа наследниками произведений Климта из коллекции Фердинанда Блох-Бауэр обеих картин – уникальный случай, поэтому цена была столь высока.

№10. Френсис Бэкон. Триптих. 86,3 млн долларов

Российский миллионер Роман Абрамович купил это полотно на аукционе Sotheby's в 2008-м году. Ко времени создания триптиха в 1976-м году британский экспрессионист Фрэнсис Бэкон был уже широко признан. Художник выполнил работу в свойственной ему крайне экспрессивной манере, передающей трагедию существования.  afisha.mail.ru

Кто строил бизнес лидерам пенсионного рынка

Талантливый бизнесмен, бывший страховщик, поработавший в крупнейших пенсионных фондах, Сергей Пучков знает, как добиться успеха. С его помощью не один НПФ стал лидером рынка. В проигравших остаются конкуренты, ежегодно теряющие тысячи клиентов, и сами граждане, пенсионные накопления которых без их ведома кочуют из фонда в фонд.
Как ЛУКОЙЛ собрал на пенсию
Руководство одного из крупнейших российских негосударственных пенсионных фондов «ЛУКОЙЛ-Гарант», под управлением которого сейчас около 90 млрд руб., еще в середине 90-х поняло, что обеспечить стабильный прирост бизнеса можно только за счет средств пенсионных накоплений. Поэтому в 2004 году в финансовой группе Леонида Федуна ИФД «КапиталЪ», в структуре которой было несколько НПФ, появилась компания «Единая система продаж», возглавить которую поручили 30-летнему бизнесмену Сергею Пучкову.
До этого у него был опыт продаж страховых продуктов. В 1998 году Пучков создал и возглавил компанию «Центр-брокер» с капиталом 10 тыс. руб., которая сотрудничала с СК «Национальная страховая лига» (НСЛ), фактически являясь ее агентом-продавцом. Продажи полисов автострахования были поставлены на поток: к 2000 году у НСЛ было свыше 12 тыс. клиентов.
Вскоре у компании, видимо, начались проблемы. В СМИ появилась информация, что клиенты стали жаловаться в ФССН на страховщика из-за невыплат. В отношении НСЛ была инициирована проверка. Неизвестно, чем бы все закончилось, но в 2002 году НСЛ вместе с «Центр-брокером» была приобретена группой «КапиталЪ».
Способности руководителя «Единой системы продаж» вскоре обнаружились в полной мере: обслуживавший интересы одноименной нефтяной компании фонд «ЛУКОЙЛ-Гарант» привлек с рынка порядка 200 тыс. клиентов, решивших перевести свои накопления из ПФР. Но, как рассказывают бывшие топ-менеджеры фонда, почти 10 тыс. договоров оказались проблемными.
Историю предпочли замять. Чиновникам ПФР совсем не хотелось признаваться, что пенсионные деньги граждан вот так запросто можно увести у государства, а для «ЛУКОЙЛ-Гаранта», связывавшего свое дальнейшее развитие с рынком обязательного пенсионного страхования, это были не такие большие потери. К тому же у фонда появилась большая региональная сеть, чем тогда не мог похвастаться практически никто из конкурентов.
Между тем приходится признать, что если бы еще тогда, в 2005—2006 годах, пенсионные чиновники и НПФ придумали методы борьбы с мошенниками, то перевод накоплений граждан без их ведома не приобрел бы столь массовый характер. По информации РБК daily, по итогам прошлого года из 6,5 млн заявлений, поступивших в ПФР, около 2 млн человек решили перейти из НПФ в НПФ.
Миллиард от Олега Дерипаски
«Для него (Пучкова. — РБК daily) пенсионный рынок как спорт, и видно, что от риска он получает кайф. Он владеет даром убеждать, умеет торговаться, а главное — понимает желания учредителя: привлечь денег сразу и много» — так характеризует стиль ведения бизнеса г-на Пучкова один из бывших топ-менеджеров ИФД «КапиталЪ». По его словам, именно жадность русских бизнесменов, понаделавших в начале «нулевых» аффилированные с собственными компаниями пенсионные фонды и решивших собрать максимум денег с рынка, и стала причиной того, что менеджеры, использующие агрессивные схемы продаж, стали очень востребованы в этом бизнесе.
Видимо, именно поэтому после ухода из ИФД «КапиталЪ» Сергей Пучков возглавил один из крупнейших на рынке фондов — «Социум», подконтрольный структурам Олега Дерипаски. Пришел он на новое место работы не с пустыми руками: вместе с новым главой «Социум» получил целую сеть агентов, что позволило фонду войти в топ-10 НПФ по числу клиентов. Если еще в 2007 году у «Социума» было всего 15 тыс. вкладчиков, то по итогам кампании 2008 года фонд увеличил свою клиентскую базу до 178 тыс. человек. Всего за два года работы в «Социуме» команда Сергея Пучкова привлекла более 300 тыс. клиентов, что, правда, обошлось учредителям в достаточно круглую сумму.
На второй год работы команды Пучкова у фонда начались проблемы. Как рассказали РБК daily в НПФ «Социум», каждый десятый договор ОПС, привлеченный агентами, с которыми сотрудничал фонд, оказался фальсифицированным. Около 60 тыс. договоров обязательного пенсионного страхования, собранных агентами, не были приняты ПФР.
Наиболее неприятная для фонда история произошла с агентом «Вклад-Сибирь», который до сих пор пытается предъявить «Социуму» 24 тыс. договоров с клиентами. Эту компанию, согласно данным правоохранительных органов, учредила и возглавила мать директора филиала НПФ «Социум» в Новокузнецке г‑жа Гусельникова. «Часть этих договоров «Вклад-Сибирь» попытался передать в фонд с нарушением всех правил и сроков, указанных в договоре, поэтому их не смогли вовремя передать в ПФР, — рассказали РБК daily в фонде. — Еще 30—40% не прошли экспертизу ПФР». Остальное в фонде считают просто фальсификатами.
Официальная экспертиза, проведенная в рамках уголовного дела, возбужденного против сотрудников «Вклад-Сибирь», подтвердила подделку только 713 заявлений граждан. В остальных случаях факт фальсификации доказать официально с привлечением экспертизы оказалось достаточно сложно, поскольку отыскать клиентов, якобы переведших свои накопления в фонд, не так просто. Сибирские агенты привлекали клиентов со всей России, например из Архангельска или Ставрополья.
Говорят, что проблемы фонда стали известны Олегу Дерипаске, который после совещания с топ-менеджерами финансового блока холдинга лично приказал разобраться с недобросовестными агентами. Против «Вклад-Сибирь» было подано заявление в правоохранительные органы. В ответ «Социуму» устроили настоящую войну. В ноябре «Вклад-Сибирь» инициировал процедуру банкротства «Социума», предъявив претензии на 40 млн руб. в счет тех самых проблемных договоров, за которые фонд не получил ни копейки. Параллельно против «Социума» была развернута мощная пиар-кампания в СМИ. В свою очередь «Социум» возбудил несколько уголовных дел по факту мошенничества против агентов. Говорят, что объем уголовного дела, которое ведут следователи СК МВД РФ, составляет более 30 томов.
Пока шло разбирательство, фонд начали покидать клиенты. Новый глава НПФ «Социум» Анатолий Пузына говорит, что порядка 20 тыс. стали клиентами НПФ «Норильский никель», куда в октябре 2008 года переместился Сергей Пучков со своей командой. В прошлом году фонд практически не привлекал клиентов.
Как Хачатуров-младший стал клиентом «Норильского никеля»
Сложно понять, почему сразу после проблем, начавшихся в «Социуме», Сергей Пучков со своей командой опять оказался в другом крупном фонде, обслуживающем пенсионные программы работников ГМК «Норильский никель». В структурах «Норильского никеля» явно были в курсе проблем конкурента: сотрудники служб безопасности рассказывают, что досье на Сергея Пучкова передавалось буквально из фонда в фонд.
«Тогда между структурами Потанина и Дерипаски были дружественные связи, поэтому все были в курсе. Но Пучков успел уйти до начала скандала с «Вклад-Сибирь», — рассказывает один из топ-менеджеров, близких к «Базэлу». Впрочем, по его словам, пригласить бизнесмена, способного в считаные месяцы организовать продажи пенсионных продуктов, могли руководствуясь элементарными расчетами. «В страховании допускается, что доля проблемных договоров может достигать и 15%, это обычные потери, которые закладываются при создании сети продаж», — говорит собеседник РБК daily.
На деле потери «Норильского никеля» оказались намного выше расчетных. Уже один тот факт, что недобросовестные агенты перевели в фонд накопления нескольких руководителей НПФ и страховых компаний, включая акционера Русь-банка Сергея Хачатурова, младшего брата Данила Хачатурова, владельца «Росгосстраха», сильно ударил по репутации фонда. Рассказывают, что Хачатуров-младший воспринял этот случай как личное оскорбление и долгое время через адвоката требовал от руководства «Норильского никеля» вернуть пенсию обратно.
Помимо репутации серьезно пострадал и бизнес фонда. В интервью РБК daily новый президент НПФ «Норильский никель» Екатерина Акифьева рассказывала, что из 480 тыс. договоров в 2010 году, представленных агентами, реально фонд получил только 380 тыс. Помимо этого в ПФР поступили сотни жалоб от граждан, накопления которых без их ведома были переведены в «Норильский никель», и в итоге чиновники отозвали у фонда трансферагентские соглашения в двух регионах.
А в 2011 году фонд был вынужден списать еще 70 тыс. договоров, которые поступили от московского брокера «АВС Консалт». По информации правоохранительных органов, использовались «полученные неизвестным путем базы данных о лицах, застрахованных в системе ОПС, и паспортные данные» для изготовления фиктивных договоров с НПФ «Норильский никель». Этот процесс, как считают следователи, напрямую курировал ближайший сподвижник Сергея Пучкова Дмитрий Хорт, занимавший в то время пост гендиректора ООО «Пенсионный администратор «Норильский никель». Ранее он являлся руководителем различных структур в НПФ «Социум» и ИФД «КапиталЪ», отвечая за работу сети продаж.
По версии правоохранительных органов, именно Хорт, используя служебное положение, способствовал выплате «АВС Консалт» агентского вознаграждения, несмотря на то что сотрудники фонда докладывали, что при проверке им не удается прозвонить 90% клиентов, договоры с которыми поступили от брокера. Его руководитель Сергей Пучков в этой истории пока засветился как свидетель. Единственное, в чем его можно упрекнуть, так это в том, что его подпись стоит на договоре между «Норильским никелем» и «АВС Консалт».
Бизнес на «Доверии»
Надо ли говорить, что история повторилась: в середине прошлого года Сергей Пучков был отстранен от работы (в мае на пост главы НПФ «Норильский никель» была назначена Екатерина Акифьева), а вскоре он возглавил небольшой питерский НПФ «Адекта» и одновременно стал президентом НПФ «Доверие» (Нижний Новгород). Учредителями последнего выступили Бинбанк и группа «Финам», у которых, судя по всему, большие виды на пенсионный рынок. Источники, близкие к Бинбанку, рассказывают, что на развитие фонда планируется истратить порядка 5 млрд руб.
Согласно трехлетней стратегии развития, принятой в марте этого года, фонд намерен собрать свыше 50 млрд руб. пенсионных денег, чтобы войти в число лидеров рынка. Для этого «Доверию» придется привлечь около 1,5 млн клиентов (план на этот год — 550 тыс. договоров). Помимо сотрудничества с агентами-брокерами фонд намерен использовать такие методы, как обход клиентов по квартирам и использование рекрутинговых агентств.
Насколько легальны такие способы, говорит история, которая произошла недавно в Оренбурге. К клиентам местного ОНПФ «Доверие» (он отличается от нижегородского только одной буквой в аббревиатуре) приходили агенты, предлагая перезаключить договор страхования. Предполагается, что они действуют в пользу нижегородского «Доверия». Оренбургский фонд вынужден был вывесить у себя на сайте предостережение для клиентов. Это максимум, что может сделать фонд, чтобы защитить свою клиентскую базу, ведь, по-сути, доказать недобросовестность агентов в такой ситуации практически невозможно. Как почти невозможно доказать и факт обмана клиентов рекрутерами, предлагающими соискателям вакансий подписать договор пенсионного страхования.
«Сергей Пучков действует очень эффективно и ничего не нарушает, — говорит один из руководителей НПФ. — Он просто нашел способ, как забрать деньги у состоятельных учредителей фондов, готовых платить за привлечение клиентов». И в то же время в пенсионных фондах неофициально признают, что именно в силу агрессивного маркетинга и использования сомнительных схем рынок негосударственного пенсионного обеспечения в значительной степени стал спекулятивным. В этом году как никогда раньше увеличилось число переходов клиентов. По данным РБК daily, крупнейшие игроки потеряли до 20—30% своей клиентской базы.
На переводе средств пенсионных накоплений граждан давно уже вырос целый организованный бизнес, ежегодный оборот которого оценивается в несколько миллиардов рублей. И судя по всему, в немалой степени руку к этому приложили чиновники. Топ-менеджеры НПФ признают, что у мошенников, перепродающих договоры из фонда в фонд (рассказывают, что иногда договор с одним и тем же клиентом за год может поменять пять-семь НПФ), явно есть выход на базы данных ПФР. И даже называют цены: данные одного гражданина стоят около 7—10 долл. Разумеется, при этом торг ведется на десятки и даже сотни тысяч душ.
РБК daily не удалось пообщаться с главным героем материала Сергеем Пучковым. Пока готовился этот материал, он не отвечал на звонки.  Альберт Кошкаров

   

Успеть до выборов. Губернаторов отправляют в отставку одного за другим.

Кремль ударными темпами меняет губернаторов. С начала года своих постов досрочно лишились главы семи регионов. Омского тяжеловеса Леонида Полежаева, томского долгожителя Виктора Кресса и подмосковного губернатора Бориса Громова сменили в плановом режиме. Ряду руководителей регионов предсказывают скорые отставки. Создается впечатление, что власти стараются поменять губернаторов, пока не вступил в силу закон о выборах глав регионов.

Серия отставок губернаторов в этом году началась сразу после новогодних каникул. На селекторном совещании 12 января премьер-министр Владимир Путин (на тот момент кандидат в президенты России) раскритиковал ряд руководителей регионов. Наверное, больше остальных досталось губернатору Архангельской области Илье Михальчуку. На следующий же день президент Дмитрий Медведев своим указом отправил Михальчука в отставку.

Далее - 17 января - был уволен глава Волгоградской области Анатолий Бровко. В конце марта своего поста лишился руководитель Саратовской области Павел Ипатов. Им обоим тоже крепко досталось от Путина на том январском совещании. Между этими увольнениями состоялась отставка губернатора Приморского края Сергея Дарькина: указ о прекращении его полномочий был подписан 28 февраля - за несколько дней до президентских выборов.

В апреле Дмитрий Медведев отправил в отставку губернатора Мурманской области Дмитрия Дмитриенко и костромского руководителя Игоря Слюняева. Таким образом, три отставки состоялись до президентских выборов и три после. Как правило, во всех этих регионах "Единая Россия" на думских выборах в декабре 2011 года набирала меньше голосов, чем в среднем по стране.

Губернатор Томской области Виктор Кресс, управлявший своим регионом свыше 20 лет, не попал в список кандидатов, которых "Единая Россия" предложила президенту назначить главой этого субъекта РФ. В итоге его сменил Сергей Жвачкин, руководивший краснодарской "дочкой" "Газпрома". Леонид Полежаев уступает место во главе Омской области выходцу из "Газпрома" Виктору Назарову. Тот приступит к своим обязанностям в конце мая. Министр чрезвычайных ситуаций Сергей Шойгу в ближайшее время сменит Бориса Громова на посту губернатора Московской области.

19 апреля источники РИА Новости и "Интерфакса" сообщили, что в отставку по собственному желанию подал губернатор Смоленской области Сергей Антуфьев, полномочия которого истекают в декабре. Он, правда, заявил, что находится в отпуске. Тем не менее, уже 20 апреля его отставка подтвердилась. Как пишет "Коммерсантъ", Антуфьев не смог провести своих кандидатур на посты мэра и сити-менеджера Смоленска. Кроме того, по сведениям издания, в Москве были недовольны подготовкой города к 1150-летию, празднование которого состоится в 2013 году.

СМИ со ссылкой на свои источники предсказывают новую серию отставок губернаторов. В первую очередь речь идет о руководителе Ярославской области Сергее Вахрукове (его срок заканчивается в декабре). Он отличился тем, что "Единая Россия" в его регионе на думских выборах получила самый низкий результат в России (около 29 процентов). Кроме того, вряд ли федеральный центр остался доволен поражением на выборах мэра Ярославля Якова Якушева, которого поддерживала вся местная власть - от самого губернатора до уходящего градоначальника Виктора Волончунаса. Новым главой региона, по данным "Ведомостей", может стать полпред президента в Центральном округе Олег Говорун.

Вряд ли сохранят свои посты руководитель Белгородской области Евгений Савченко и ленинградский губернатор Валерий Сердюков. Как пишет "Коммерсантъ", в конце марта полпред президента в СЗФО Николай Винниченко сказал Сердюкову, чтобы тот не рассчитывал на новый срок. Что касается Савченко, то, по данным "Ведомостей", причина его скорой отставки в том, что он просто долго руководит регионом - с 1993 года.

По данным "Коммерсанта", на пост главы Ленинградской области претендуют бывший глава Выборгского района Константин Патраев (его кандидатуру лоббирует Сердюков, который уже назначил его своим заместителем) и лидер регионального отделения "Единой России" Александр Худилайнен, которого поддерживает спикер Госдумы Сергей Нарышкин. "Ведомости" отмечают, что единорос пользуется доверием и первого вице-премьера Виктора Зубкова. Газета "РБК Daily" пишет, что пост ленинградского губернатора предлагали Борису Грызлову, но он отказался менять прописку.

Отставку прочат и руководителю Красноярского края Льву Кузнецову, который работает на этом посту всего два года. По одним данным, его отставка может состояться уже в мае, по другим, - в июне, после выборов мэра Красноярска. Кузнецову поставили задачу обеспечить победу единоросу Эдхаму Акбулатову (он сейчас исполняет обязанности градоначальника). После этого губернатора заберут на федеральный уровень.

По сведениям источников "Коммерсанта", "с высокой долей вероятности" готовится отставка владимирского губернатора Николая Виноградова - последнего коммуниста, который руководит регионом. Сам Виноградов заявил, что уходить пока не собирается, поскольку не получается "отдать регион в надежные руки".

Как известно, сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект о выборах губернаторов. Ожидается, что он будет принят уже в мае. Первые выборы теоретически могут состояться уже осенью этого года - в октябрьский единый день голосования.

По данным Forbes, выборы были запланированы в пяти регионах: Амурской, Новгородской, Самарской, Брянской и Костромской областях. Однако в Костромской области губернатора уже сняли и, по всей видимости, назначат его по старой схеме. Перед отставкой Игоря Слюняева в Кострому, как отмечает журнал, выезжали сотрудники управления внутренней политики и вели переговоры с местными чиновниками, но консультации прервались. Переговоры велись и в Самаре, однако ясности с будущим Владимира Артякова пока нет.

Полномочия руководителей Белгородской, Ленинградской, Новгородской, Самарской областей, Брянской, Амурской, Смоленской и Ярославской областей, а также главы Бурятии истекают уже в этом году, то есть теоретически почти во всех этих регионах впервые с 2005 года могли бы пройти настоящие выборы губернаторов.

Кремль же торопится поменять губернаторов там, где кандидатам от власти может составить конкуренцию оппозиция. Поэтому снимаются руководители "мятежных" Ленинградской и Ярославской областей, где "Единая Россия" получала минимальные проценты, чтобы назначить лояльных губернаторов по старой схеме без всякого голосования. Причем власти опасаются выборов, несмотря на то, что закон о выборах губернаторов собираются принять с целым рядом ограничений на выдвижение независимых кандидатов.  lenta.ru   Владимир Цыбульский.

Самые популярные печатные СМИ у рекламодателей в 2011 году
№	Издания	Доля от общего рекламного бюджета в 2011 году (%)	Доля от общего рекламного бюджета в 2010 году (%)	Изменение доли от общего рекламного бюджета за год (п.п.)	Место в 2010 году	Изменение места
1	Аргументы и факты	9.85	9.69	0.16	1	0
2	Комсомольская правда	8.56	7.55	1.01	2	0
3	Антенна-телесемь	7.82	4.85	2.97	5	2
4	Ведомости	4.68	5.74	-1.06	3	-1
5	Metro Москва	4.58	2.73	1.85	8	3
6	Коммерсантъ	4.52	4.86	-0.35	4	-2
7	Metro Санкт-Петербург	2.99	2.46	0.53	9	2
8	7 дней	2.96	3.10	-0.14	7	-1
9	Комсомольская правда (w)	2.63	2.14	0.49	10	1
10	Телепрограмма	2.23	1.35	0.88	19	9
11	Российская газета	1.97	1.65	0.32	13	2
12	РБК daily	1.84	1.68	0.16	12	0
13	Эксперт	1.80	3.16	-1.36	6	-7
14	Теленеделя	1.62	1.54	0.08	15	1
15-16	Московский Комсомолец	1.29	0.79	0.50	32	17
15-16	Коммерсантъ Деньги	1.29	2.10	-0.81	11	-5
17	РБК	1.27	1.22	0.06	22	5
18	Forbes	1.23	1.04	0.19	25	7
19	Итоги	1.06	1.52	-0.46	16	-3
20	Maxim	1.02	1.12	-0.09	24	4
21-22	Профиль	0.99	1.03	-0.04	26	5
21-22	Панорама ТВ Санкт-Петербург	0.99	0.89	0.10	31	9
23	Жизнь за всю неделю	0.97	0.55	0.41	40	17
24	За рулем	0.96	1.37	-0.41	18	-6
25	Cosmopolitan	0.91	0.69	0.22	35	10
26	Аэрофлот	0.88	1.02	-0.15	27	1
27	Автомир	0.85	1.32	-0.48	20	-7
28-29	Клаксон	0.83	1.38	-0.56	17	-11
28-29	Независимая газета	0.83	0.11	0.72	50	21
30	Коммерсантъ Власть	0.78	0.98	-0.20	28	-2
31	Советский Спорт Футбол	0.75	0.90	-0.15	30	-1
32	Трансаэро	0.73	0.49	0.25	42	10
33	Деловой Петербург	0.72	0.56	0.16	39	6
34	Недвижимость и цены	0.71	0.57	0.15	38	4
35-36	Men's Health	0.65	0.72	-0.07	34	-1
35-36	Афиша. Все развлечения Вселенной	0.65	1.26	-0.62	21	-15
37	Авторевю	0.61	1.56	-0.95	14	-23
38	Вокруг Света	0.58	0.94	-0.36	29	-9
39	Top Gear	0.57	0.67	-0.10	36	-3
40	Elle	0.47	0.57	-0.10	37	-3
41-43	Телесемь Санкт-Петербург	0.46	0.37	0.09	45	4
41-43	Компания	0.46	0.49	-0.03	41	-1
41-43	Русский Репортер	0.46	1.13	-0.67	23	-20
44	Афиша-мир	0.44	0.72	-0.28	33	-11
45-46	Аргументы и факты Санкт-Петербург	0.42	0.35	0.07	46	1
45-46	Российская газета (w)	0.42	0.30	0.12	48	2
47-48	GEO	0.41	0.47	-0.05	43	-4
47-48	GQ	0.41	0.30	0.11	47	-1
49-50	Esquire	0.38	0.40	-0.02	44	-5
49-50	Из рук в руки	0.38	0.15	0.23	49	-1
Источник: TNS Россия

ЦБ РФ отозвал лицензии у «Универсалтраста» и ПВ-Банка

Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух кредитных организаций — у московского банка «Универсалтраст» и ульяновского ПВ-Банка, говорится в опубликованных на сайте ЦБ РФ сообщениях. Соответствующие приказы Банка России №ОД-277 и №ОД-279 подписаны 13 апреля.
По данным ЦБ, универсальный доверительный банк «Универсалтраст» (общество с ограниченной ответственностью) получил лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) 11 июня 2002 года. Уставной капитал банка на 7 февраля 2012 года составлял 180 млн рублей. Доходы банка на 1 января 2012 года достигли 63,276 млн рублей, расходы — 63,068 млн рублей, прибыль после налогообложения — 208 тысяч рублей.

ПВ-Банк (закрытое акционерное общество), по данным ЦБ, получил лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (в том числе и с правом привлечения физических лиц) 17 июня 2010 года. На 13 сентября 2010 года уставной капитал ПВ-Банка составлял 547,367 млн рублей. Доходы банка на 1 января 2012 года достигли 2,845 млрд рублей, расходы — 2,949 млрд рублей, убыток после налогообложения — 104,42 млн рублей.

Эксперты определили заемщиков с самыми высокими ставками по ипотеке

Украинцы платят почти самые большие проценты по ипотеке в мире, хотя в Европе ставка по ипотеке составляет лишь 4%. Средняя реальная ставка кредита на новое жилье на Украине в начале марта составила от 17% до 18,5% годовых. Дороже ставки только в странах Латинской Америки. Там ставки достигают 20-30%.
В России же процентная ставка составляет 12-13%. При этом стоит напомнить, что для 70% населения нашей страны ипотека недоступна. В США ставка ипотеки не превышает 5-6%. В странах же Западной Европы реально взять ипотеку под 4-4,5%. По данным Всемирного банка, Украина в прошлом году стала лидером на всей планете по количеству уплачиваемых налогов. Бизнесмены в той или иной форме платят 135 налогов. Другие же страны не дотягивают и до сотни. При этом подчеркнем, что только в Румынии их насчитывается 113.
В Государственной налоговой службе Украины считают, что данная информация, которая быстро получила распространение, некорректна. Авторы рейтинга посчитали не только налоги, но и различные платежи. Скажем, в Пенсионный фонд, в Фонд социального страхования.

Гражданам помогут обанкротиться

Законопроект о процедуре банкротства физического лица, которое не справляется с выплатой долга, разрабатывается в недрах Минэкономразвития в течение восьми лет.

Выступая на слушаниях в Госдуме в среду, заместитель директора департамента инновационного развития и корпоративного управления МЭР Дмитрий Скрипичников, сообщил, что законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» уже внесен в правительство и может быть представлен в нижней палате парламента до конца весенней сессии.

Основная цель разработанного закона — дать возможность человеку, который не может вернуть взятый в банке кредит, через суд реструктурировать свои долги. Законопроект предусматривает, что должник может быть признан банкротом по решению арбитражного суда по иску банка в том случае, если заемщик в течение полугода он не может погасить кредит на сумму не менее 50 тысяч рублей. Срок отсрочки платежа по плану реструктуризации может растянуться на 5 лет.

Также сам должник сможет подать заявление в суд с требованием признать себя банкротом, если он сознает, что попал в трудную финансовую ситуацию. «При этом суд может утвердить план реструктуризации долгов и без согласия кредитора, если должник докажет, что в случае реструктуризации долга кредитор получит больше, чем при немедленном погашении», — сообщил Скрипичников.

При этом законопроект защищает и права кредитора: так, план реструктуризации долга не будет утвержден судом, если заемщик при получении кредита предоставил недостоверную информацию либо совершил преступление.

Долги по алиментам не могут быть списаны, и будут, как и прежде, взыскиваться в полном объеме.

Кроме того, законопроект предполагает, что суд может назначить конкурсного управляющего имуществом должника.

Согласно статистике Центробанка на 1 января, объем просроченных кредитов составил 5,2% от всех выданных населению кредитов. В международной практике «неработающим» принято считать кредит, выплаты по которому просрочены более чем на 90 дней, именно этот показатель считается основным при определении качества кредитного портфеля банка и его потерь из-за плохих долгов.

«Действительно, в российском законодательстве сейчас нет возможности прощения долга физическому лицу и списания с него задолженности в рамках банкротства», — отмечает руководитель розничного направления ФГ БКС Эмиль Юсупов. По его мнению, принятие закона о банкротстве физлиц не должно давать гражданам возможности для «злоупотребления правом на реструктуризацию задолженности».

Глобально закон призван урегулировать ситуацию относительно пропорционального удовлетворения требований кредиторов, комментирует необходимость его принятия заместитель начальника управления правового обеспечения кредитной и претензионно-исковой деятельности банка «Стройкредит» Иван Куропятников. «Ведь если ранее у гражданина было несколько кредиторов, а имущества не хватало на удовлетворение всех требований, то нередко все (арестованное имущество или средства от его реализации) доставалось тому, кто первым получал на руки решение суда. А другие кредиторы ничего не получали», — пояснил он BFM.ru.

По мнению эксперта, в случае принятия закона ситуация изменится: все те кредиторы, кто пожелает обратиться с заявлением о включении в реестр (требований кредиторов), получат пропорциональное удовлетворение своих требований исходя из суммы реализованного имущества.

Поражение в правах

В ряде стран после процедуры банкротства физлиц гражданин не может в течение нескольких лет брать кредиты, прибегать к новой процедуре банкротства, не может регистрировать бизнес, он ограничен еще по ряду своих конституционных прав, напоминает Эмиль Юсупов.

Поэтому и в России следствия банкротства должны быть таковы, чтобы заемщикам было выгоднее заранее, до подписания договора, рассчитывать свои возможности по кредиту, а не надеяться на банкротство как на спасительную соломинку.

Безусловно, жизнь заемщика после принятия закона будет облегчена в некоторой степени, поскольку появится возможность «очиститься» от долгов, считает Иван Куропятников. А у банков появится возможность в рамках банкротства обращаться с заявлениями о признании сделок должника недействительными, в том случае, если он укрывает имущество или финансовые средства от кредитора. «Все сделки должника будет рассматривать один судья, который будет обладать полной информацией в отношении должника», — отмечает Куропятников.

О том, что законопроект уже готов, МЭР заявлял уже год назад. Поэтому рапорты об очередной степени готовности документа вызывают некоторое сомнение у игроков банковского рынка.

Глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян считает, что перед внесением в Госдуму законопроект еще надо доработать. Так, по его словам, в законопроекте «есть некоторая неясность в определении процедур дела о банкротстве». В соответствии со статей 4 законопроекта, при рассмотрении дела о банкротстве должника-физлица применяются три самостоятельные процедуры: конкурсное производство, реструктуризация долгов и мировое соглашение. В то же время законопроект не содержит четкого разграничения между этими процедурами, а также последовательность их применения.   BFM.RU

В США может взорваться новая долговая бомба по образовательным кредитам

Непомерно большой долг по образовательным кредитам в размере 1 трлн долларов может угрожать американской экономике. Россия с подобной проблемой вряд ли столкнется даже в ближайшее десятилетие. Рынок образовательных кредитов совершенно неразвит.

Долговая бомба

В США долги по образовательным кредитам достигли 1 трлн долларов. Федеральный резервный банк Нью-Йорка предупреждает, что это может создать угрозу национальной экономике, поскольку госдолг страны суммарно составляет 14 трлн долларов.

Портфель образовательных кредитов в США превышает даже объем кредитов на покупку автомобиля или недвижимости.

«Это запросто может стать следующей долговой бомбой, заложенной под американскую экономику», – заявил президент Национальной ассоциации адвокатов по делам о частном банкротстве Уильям Брюэр, напомнивший, что глобальному экономическому кризису 2008 года предшествовал кризис в области ипотечных кредитов в США.

В настоящее время долг по кредиту, который выпускник школы затратил на получение специального среднего или высшего образования, составляет в США в среднем 25 тысяч долларов. Эта сумма увеличилась за последние 10 лет на 25% и продолжает расти темпами, превышающими инфляцию. Причина проста: вузы поднимают плату за обучение, причем в условиях финансово-экономического кризиса этот процесс даже ускорился. 

Как отмечают эксперты, многие американцы, будучи не в силах расплатиться по прошлым займам, вынуждены идти по замкнутому кругу и влезать в новые долги. По закону кредит на образование – ни государственный, ни частный – не может быть списан даже при объявлении банкротства.

«Если рассматривать долги по этому виду кредитования в США как отдельно взятый элемент кредитного сектора, то сам по себе он опасений не внушает: Штаты долгое время живут в кредит, поэтому определенная доля неплательщиков уже учитывается в рисках. Другая картина, более тревожная, складывается, если рассматривать задолженности по образовательным кредитам вкупе с отголосками ипотечного кризиса и прочими долгами – к примеру, домохозяйств», – комментирует газете ВЗГЛЯД аналитик «Инвесткафе» Анна Бодрова.

Эксперт предполагает, что власти США сделают все возможное, чтобы не довести проблему с образовательными кредитами до кризиса.

«Власти и регулятор США активно занимаются поддержкой финансового сектора и “отсеивают” плохие активы, чтобы не загружать экономику балластом, поэтому риск того, что должники по кредитам на образование подложат новую финансовую бомбу под американскую экономику, не слишком велик», – отметила Анна Бодрова.

Чтобы не допустить ухудшения ситуации, президент Барак Обама предложил продлить истекающий в июле срок действия пониженной учетной ставки по федеральным кредитам на образование, сохранить на них налоговый вычет и разрешить реструктуризацию долгов, передает ИТАР-ТАСС.

Проценты от процентов

В США существуют четыре вида гарантированных государством кредитов. Субсидированные кредиты – государство выплачивает за студента проценты по кредиту в течение всего периода обучения и в течение шести месяцев после окончания обучения. Этот кредит предоставляется малоимущим.

Несубсидированные кредиты – заемщик выплачивает весь кредит самостоятельно, проценты начисляются с момента выдачи кредита, период выплат начинается через шесть месяцев после окончания обучения. Такой кредит может получить студент с любым уровнем дохода. Также кредиты могут выдаваться родителям, которые оплачивают обучение своих детей.

Стоит отметить, что студенты получают кредит не только на оплату обучения, но и на проживание, питание, транспорт, литературу.

Процентные ставки определяются на основании ставки по федеральным ценным бумагам с 91-дневным периодом обращения плюс 2,3% (1,7% в течение льготного периода во время обучения). Законом также устанавливается верхний предел ставки по несубсидированным кредитам – 8,25% годовых.

Все студенческие кредиты застрахованы специальным гарантирующим агентством, то есть государство взяло на себя ответственность за невозвраты кредитов.

Несмотря та то, что, казалось бы, в США выстроена правильная система образовательного кредитования, все-таки она дала сбой.  Это уже привело к трагической и абсурдной ситуации: среди должников по кредитам на образование значительную часть составляют те, кто собирается или уже вышел на пенсию. Их общий долг приближается к 36 млн долларов. Многие из них занимали деньги на второе образование, а также для своих детей или внуков, но есть и такие, кто до сих пор не расплатился за учебу в колледже в конце 1960-х годов.

Так как государство берет ответственность за невозвраты кредитов, то огромный долг ложится тяжким бременем на всех налогоплательщиков. В результате обостряется проблема бюджетного дефицита, составляющего 1,3 трлн долларов.

Опыт России

В свое время Россия пыталась перенять западный опыт в сфере образовательного кредитования. В 2009 году был запущен эксперимент, участвовать в котором изъявили желание только лишь два банка – Сбербанк и «Союз».

Правительственная программа льготных образовательных кредитов предполагает, что государство субсидирует банку процентную ставку по нему в размере ¾ ставки рефинансирования. При этом максимальная ставка для студента не должна превышать ¼ ставки рефинансирования плюс 3 процентных пункта. Льготные образовательные кредиты должны были выдаваться без поручительства и залога. На программу из бюджета выделяется около 0,5 млрд рублей в год, по предварительным оценкам Минобрнауки. Эксперимент завершится в конце 2013 года.

Однако  ажиотажа со стороны банков не было, поскольку эти кредиты выдаются без поручителей и залога, к тому же банк получает суммарно сейчас всего лишь 11% годовых из-за жесткой привязки к ставке рефинансирования (8%). «Это слишком маленькие проценты в сочетании с очень высокими рисками, чтобы банки ринулись в эту программу. Риск невозврата достаточно большой», — комментирует газете ВЗГЛЯД начальник аналитического управления БКФ-банка Максим Осадчий.

Действительно предварительные результаты этого эксперимента весма скромные. По этой программе в банке «Союз» было выдано всего 214 кредитов на сумму чуть более 70 млн рублей. В Сбербанке было выдано 673 кредита на общую сумму 142,8 млн рублей. Суммы займа небольшие – всего 212 тысяч рублей. С просрочками особых проблем нет — 0,03% в Сбербанке и менее 0,01% в «Союзе».

С другой стороны, есть банки, которые в рамках потребительского кредитования предоставляют образовательные кредиты. К примеру, банк «Образование» предоставляет такой заем под 13,5% годовых. Но и тут банки также неохотно идут на предоставление кредитов студентам.

«Банкам рискованно кредитовать студентов, поскольку у молодежи, как правило, нет ни денег, ни каких-либо активов в качестве обеспечения, а так же отсутствует кредитная история. Издержки на взыскание просроченной задолженности по таким кредитам, как правило не окупают текущих расходов банков. В итоге, кредит на первое образование, оформляется на родителей студента за счет иных кредитных продуктов (потребительского или экспресс-кредитования)», — прокомментировал газете ВЗГЛЯД начальник отдела по работе на финансовых рынках «Солид Банк» Федор Тихонов.

Эксперты затруднились дать точный ответ на вопрос, какую долю образовательные кредиты составляют в кредитном портфеле банков, предполагая, что речь может идти лишь о сотых долях процента.

С другой стороны, самим студентам невыгодно занимать деньги у банков на образование в силу высокой стоимости самого обучения и высоких процентов ставок.